マイホーム購入に必要な保険|保険料の見直しで、賢く節約しよう!

保険の見直し

マイホームを購入する際、どの保険に加入すべきなのでしょう? 実は、住宅の購入と保険は、切っても切れない関係にあります。マイホームを購入する前に、まずは、自分や家族にとって、必要な保険を確認しておきましょう。

ここでは、マイホーム購入に関係する「保険の種類」と、保険料の節約方法について、詳しく説明します。

住宅取得で「必要な保険」と、それぞれの内容をチェックしよう!

住宅ローンを利用する際「加入が必要な保険」は以下の通りです。住宅ローンを利用する場合、火災保険や地震保険は「加入義務あり」とする金融機関が多いです。

住居取得で「加入が必要」な保険(一部任意あり)
保険の種別 加入の義務 内容
火災保険 必要 火災だけでなく、自然災害や盗難などの被害も保障してくれる。
地震保険 必要 地震によって発生した火災、建物の損害、液状化などの被害を保障する。(※ただし、貴金属や自動車等は保障外となる)
団体信用生命保険 ローンによっては任意(例:フラット35など) 住宅ローン専用の生命保険。ローン利用者が、高度の障害や死亡をした場合、保障によって支払いが免除される仕組みを持つ。

ただ、団体信用保険については「任意」とする場合があります。例えば、長期固定金利ローンでおなじみの「フラット35」では、保険加入を「任意」としています。このため、保険の加入がなくても(原則として)住宅ローンが利用できます。

保険無しでは、リスクは大きい…!

入院

しかし、何かが起こった時、無保険でいるのは「大きなリスク」を背負うことになります。もちろん、財産が有り余っている方や、治療費の備えが沢山ある方なら、話は別ですが…。

急なケガや病気で、世帯主が重度の障害を負ったり、万が一死亡した場合、家族が路頭に迷う危険性があります。

元気な時には、必要性を感じないかもしれません。しかし、住宅ローンだけでなく、家族のためにも団体信用生命保険、もしくは「保障の手厚い」保険に加入しましょう。

今、加入している保険の種類を確認! 重複しないことが重要

調べる

住宅ローンを利用する前に(場合によっては)従来の保険を解約し、見直す必要があるでしょう。それぞれの保険内容が重複しないよう、加入前にスッキリ整理しておきましょう。

もしも、加入済みの保険に「住宅資金の保障内容」が含まれていたら、新規加入分(ローン利用時に加入する保険のこと)と、内容が重複してしまします。同じ内容の保険を二重に入っても、保険料の無駄遣いになります。

ムダな費用をカットすれば、繰り上げ返済に利用したり、万が一の場合に備えて貯金ができます。また(貯蓄が多ければ)ケガや病気になった場合も、安心して治療に専念できます。

お子さんのいらっしゃる方は、教育費にも活用しても良いでしょう。まずは、住宅ローンを組むのと同時に「保険の見直し」を始めましょう。

メモ 頭金をどんなに貯めても、保険の見直しが下手だと損をする…!

頭金をどんなに貯めていても、保険の見直しが下手だと、ムダな費用を支払うことになります。例えば、頭金が0の人でも(保険の運用が上手く行けば)月々の返済額は、頭金ありの人と「同額になる」可能性が高いです。頭金も大切ですが、それ以上に、利用する保険を見直す必要があります。

適正な金額、保障内容を調べる方法「保険見直しチェックシート」

ここでは、掛けている保険が適正かどうか、金額や保障内容を見直すため「保険見直しチェックシート」を作成してみました。みなさんもぜひ、一緒にチェックしてみてください。

「保険見直しチェックシート」あなたの保険は大丈夫?
質問 チェック
Q1. 保障内容が重複している保険がある □YES  □NO
Q2. 毎月の保険料が、所得に比べて高すぎる □YES  □NO
Q3. 保険期間と保障期間がマッチしていない □YES  □NO
Q4. 複数の保険を比較しなかった □YES  □NO
Q5. 団体信用生命保険以外の保険に、加入していない □YES  □NO
Q6. 病気や怪我、入院の際受けられる保険に入っていない □YES  □NO
Q7. 子どもの医療保険が未加入だ □YES  □NO
Q8. 配偶者が、医療保険に未加入だ □YES  □NO
Q9. 保険料が安いプランを選んでいるか □YES  □NO
Q10. 利用中の火災保険、家財保険、地震保険の内容を把握しているか □YES  □NO

書類

上のチェックシートでYESが3つでもあれば「今すぐに保険を見直す」必要があります。大げさだと思われるかもしれませんが、保険内容の見直しは、今後のローン返済を大きく左右します。

保険内容はもちろん「現在の状況」をきちんと把握しましょう。また、掛けている保険は、一定のスパンで比較、検討し直す必要があります。家族が増えるなど、生活のスタイルが変わった時点で、保険やローンのあり方を見つめ直しましょう。

まとめ・住宅ローンと同じくらい、保険選びは大切!

住宅ローンと同じくらい、保険選びは重要な問題です。保険の選択を誤ると、今後の返済計画、生活スタイルはもちろん、家族の一生にも大きな影響が現れます…。

住宅ローンの利用で大切なポイントは「家族を守り、自分を守り、人生を守る」ことです。まずは、掛けている保障内容や掛け金を見直し、自分達の人生プランに合った保険を選択してください。

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