銀行の住宅ローン|比較には「チェックシート」を活用しよう!
住まいの購入には、複雑な手続きや計算をする必要があり、一番大切なことを見落としがちです。住宅ローンを利用する際には、重要ポイントをまとめた「チェックシート」を使ってみましょう。
本記事では、住宅ローン選びに使えるチェックシートを作成してみました。このシートを使えば、申込で忘れがちなポイント、抑えておきたい要点を簡単に確認することができます。ローンの比較や相談の際にも、ぜひ活用してみてください。
住宅ローン選びに便利「チェックシート」
ここでは、ローン選びに役立つ「チェックシート」を紹介したいと思います。以下の質問(チェックポイント)を見て、右側の欄に回答を書き込んでください。
チェックシートの部分をコピー(プリント)しておけば、住宅ローンの利用時に役立ちます。ぜひ、ご家族の分も一緒にコピーし、申込の参考にしてみてください。
—————————-以下をプリントのこと—————————-
CHECK POINT1: 複数の金融機関・企業の中で「最も金利が低い住宅ローン」を調べたかどうか? (※ 最低でも5社以上はリストアップし、比較をしよう) |
YES□ NO□ ピックアップしたローンの名称 ______________ ______________ ______________ ______________ ______________ |
CHECK POINT2: 申し込もうとしているのは、金利が低い住宅ローンか? |
YES□ NO□ 一番金利が低いローンの名前 ( ) 一番金利が低い金融機関の名前 ( ) |
CHECK POINT3: ローンの申込に必要な事務手数料、初期費用の総額を計算したかどうか? |
YES□ NO□ 初期費用の種類 ( ) 初期費用に必要な総額 ( 円 ) |
CHECK POINT4:
繰り上げ返済の手数料を調べたかどうか? 繰り上げ返済の最低ライン(最低金額)は、いくらなのか。 |
YES□ NO□ 繰り上げ返済の手数料 __% ( 円 ) |
CHECK POINT5: ローンの申込で必要な保険はあるのか。加入義務のある保険を確認したかどうか? |
YES□ NO□ 保険の種類 ______________ |
CHECK POINT6: 誰の名義でローンを組むのか? 住まいの名義は、誰にするのか決定したかどうか。 |
YES□ NO□ ローンの名義人は? 夫□ 妻□ 夫婦で借りる□ 独身□ 第三者□ 住まいの所有者は? 夫□ 妻□ 夫婦共有□ 独身□ 他者の共同所有□ |
CHECK POINT7: 契約者が返済できなくなった場合、返済免除の保険に加入している(団体信用生命保険)かどうか? |
YES□ NO□ 保険名 ( ) |
CHECK POINT8: 過去に加入した保険と、新規加入する保険内容に重複が無いかどうか。保険の見直しをしたかどうか? |
YES□ NO□ 現在加入中の保険 ( ) 月々の保険料 ( 円) 年間の保険料 ( 円) 重複した内容 ______________ ______________ ______________ |
CHECK POINT9: ローン金利引き下げの条件を満たしているかどうか。バリアフリー住宅、長期優良住宅など、金利優遇のある住まいを手に入れる予定だ(改修工事でもOK)。 |
YES□ NO□ 適用が見込まれる項目 ______________ ______________ ______________ |
CHECK POINT10: 返済負担額25%で計算した場合、年間の返済額をシミュレーションしたかどうか? |
YES□ NO□ 手取り年収 × 25%= 1年間の返済額 ( 円) フラット35の場合 年収400万円未満の場合 返済負担率は30% ( 円) 年収400万円以上の場合 返済負担率は35% ( 円) |
CHECK POINT11: 繰り上げ返済の契約を立てているかどうか? 繰り上げ返済をして、何年で完済する予定か? |
YES□ NO□ 年間の繰り上げ返済予定額 ( 円) 完済までの年数 ( 年) |
CHECK POINT12: 住宅ローンの「変動・固定」それぞれのメリットを知っているかどうか。変動金利の場合、今後どのようなリスクが生じるか確認済み。 |
YES□ NO□ |
CHECK POINT13: 他社の低金利ローンに乗り換えた場合、年間でいくら安くなるのか。返済総額はどのくらい変わるのか確認した? |
YES□ NO□ 今、最も金利がお得なローン ( ) 金利は? ( %) 年間でいくら安くなる? ( 円) |
CHECK POINT14: 年収と住まいの金額はつり合っているかどうかシミュレーションをした。 |
YES□ NO□ 借入予定額 ( 円) 住まいの購入額 ( 円) 購入できる住まいは、 手取り年収5〜6倍の金額 ( 円) |
CHECK POINT15: 新しい住まいへの引っ越し手数料、家具・インテリア代などの総額を計算したかどうか。 |
YES□ NO□ 引っ越し代 ( 円) インテリア購入費 ( 円) 庭や玄関の施工費用 ( 円) ガレージなどの施工費用 ( 円) |
CHECK POINT16: 固定資産税はいくらになるのか計算した。 |
YES□ NO□ 固定資産税 ( 円) |
CHECK POINT17: 加入する火災保険・地震保険の見直しをした。月々の保険料、保障内容を確認したかどうか。 |
YES□ NO□ 加入する保険 ______________ ______________ ______________ 補償内容 ______________ ______________ ______________ 月々の保険料 ( 円) 年間の保険料 ( 円) |
CHECK POINT18: 頭金は確保しているかどうか。 |
YES□ NO□ 頭金の金額 ( 円) |
CHECK POINT19: 子どもがいる場合、将来の教育費用、教育資金を貯めているかどうか。 |
YES□ NO□ 教育資金の総額 ( 円) |
CHECK POINT20: 今後必要な家のメンテナンス費用、修繕費を貯金していけるかどうか。 |
YES□ NO□ |
CHECK POINT21: 引っ越しをした後、工事をした後に、メリットを感じられるかどうか。 |
YES□ NO□ メリット ______________ ______________ ______________ デメリット ______________ ______________ ______________ |
CHECK POINT22: 現在ローンを利用中の方は、他社での借換を検討したことがあるか? (借り換えた場合、年間いくら節約できるのか) |
YES□ NO□ 借り換え検討中のローン名 ______________ ______________ ______________ 借り換えると 何パーセントになる? __% ⇒ __% 節約できる金額 ( 円) |
メモ |
—————————-プリントここまで—————————-
「住宅ローンチェックシート」で、マイホーム購入を成功させよう!
いかがでしたか? 今回は、住まいの購入時に役立つ「住宅ローンのチェックシート」をご紹介しました。
ご家族みなさんで、気になるポイントをチェックしてみてください。何度も見直すことで、見落としていた点など、新たな発見があるはずです。